मस्यौदा प्रस्तावले जवाफदेहिता र लचिलोपनलाई बलियो बनाउन स्वतन्त्र मोडेल जाँच, ग्राहक खुलासा र आपतकालीन बन्द उपकरणहरूलाई अनिवार्य गर्दछ भारतीय रिजर्व बैंकको बैंकहरूमा एआई-संचालित निर्णय लिने केन्द्रमा मानिसहरूलाई राख्ने प्रस्तावलाई उद्योग विज्ञहरूले समर्थन गरेका छन्, मस्यौदा मोडेल जोखिम व्यवस्थापन (MRM) ढाँचाले कृत्रिम बुद्धिमत्ताको व्यापक अपनाउन आवश्यक सुरक्षाका उपायहरू प्रदान गर्दछ।
उनीहरूले भने कि मानव निरीक्षण, एआई मोडेलहरूको स्वतन्त्र प्रमाणीकरण र ‘किल स्विचहरू’ जस्ता आवश्यकताहरूले जवाफदेहितालाई सुदृढ पार्छन् जबकि एन्थ्रोपिकको क्लाउड मिथोस जस्ता फ्रन्टियर मोडेलहरूबाट प्रणालीगत जोखिमहरूको चिन्ताको बीचमा बैंकहरूलाई एआई प्रयोग गरेर मापन गर्न सक्षम बनाउँछ। मस्यौदा ढाँचाले कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई), मेसिन लर्निङ (एमएल) र जेनेरेटिभ एआई प्रणालीहरू कभर गर्न परम्परागत सांख्यिकीय र स्प्रेडसिट-आधारित मोडेलहरूभन्दा बाहिर मोडेल शासनलाई उल्लेखनीय रूपमा विस्तार गर्दछ, जसले ऋण, धोखाधडी पत्ता लगाउने, ग्राहक सेवा, ट्रेजरी सञ्चालन र जोखिम व्यवस्थापनमा उन्नत विश्लेषणको बढ्दो प्रयोगलाई प्रतिबिम्बित गर्दछ।
ढाँचाको एक प्रमुख स्तम्भ एआई-संचालित निर्णय लिनेमा अर्थपूर्ण मानव निरीक्षणको आवश्यकता हो। आरबीआईले नियमन गरिएका संस्थाहरूले “मानव-इन-द-लूप” संयन्त्रहरू स्थापना गर्ने प्रस्ताव गरेको छ ताकि कर्मचारीहरूले आवश्यक पर्दा स्वचालित निर्णयहरूलाई प्रश्न गर्ने, ओभरराइड गर्ने वा रोक्ने क्षमता कायम राख्न सकून्।
केन्द्रीय बैंकले आपतकालीन हस्तक्षेप संयन्त्रहरू पनि प्रस्ताव गरेको छ, जसमा ‘किल स्विचहरू’ समावेश छन्, जसले बैंकहरूलाई विसंगतिहरू देखा परेमा एआई मोडेलहरूलाई निलम्बन वा निष्क्रिय पार्न सक्षम बनाउँछ। यसले स्वचालन पूर्वाग्रह, एआई-उत्पन्न आउटपुटहरूमा अत्यधिक निर्भरता र यी प्रणालीहरूको निरीक्षण गर्ने जिम्मेवार कर्मचारीहरूमा निर्णय थकान जस्ता जोखिमहरू विरुद्ध चेतावनी दिएको छ।
ग्राहक-मुखी एआई अनुप्रयोगहरूको लागि, बैंकहरूले ग्राहकहरूले एआई प्रणालीहरूसँग अन्तर्क्रिया गर्दा खुलासा गर्नुपर्नेछ र अनुरोधमा उनीहरूलाई मानव प्रतिनिधिमा स्विच गर्ने विकल्प प्रदान गर्नुपर्नेछ। एआई मोडेलहरूको निरीक्षण गर्ने कर्मचारीहरूसँग मोडेल आउटपुटहरूलाई चुनौती दिन र आवश्यक परेमा चिन्ता बढाउन पर्याप्त प्राविधिक विशेषज्ञता हुनुपर्छ।
एआई-विशिष्ट सुरक्षा उपायहरू बाहेक, आरबीआईले शासन, प्रमाणीकरण, परिवर्तन व्यवस्थापन र खारेजी सहित विश्लेषणात्मक मोडेलहरूको सम्पूर्ण जीवनचक्रलाई समेट्ने बोर्ड-अनुमोदित मोडेल जोखिम व्यवस्थापन फ्रेमवर्क प्रस्ताव गरेको छ।
नियामकले दोहोर्याएको छ कि बैंकहरू तेस्रो-पक्ष विक्रेताहरू द्वारा विकसित गरिएका सहित सबै विश्लेषणात्मक मोडेलहरूको प्रदर्शन र परिणामहरूको लागि पूर्ण रूपमा जवाफदेही रहनेछन्। प्रत्येक मोडेलले तैनाती अघि, सामग्री परिमार्जन पछि र आवधिक अन्तरालहरूमा स्वतन्त्र प्रमाणीकरणबाट गुज्रनु पर्छ, प्रविधि आपूर्तिकर्ताहरू द्वारा प्रदान गरिएको प्रमाणपत्रहरूको पर्वाह नगरी।
मस्यौदाले भौतिकता र जटिलताको आधारमा मोडेलहरूको वर्गीकरण पनि प्रस्ताव गर्दछ। उच्च-जोखिम मोडेलहरूलाई तैनाती अघि बोर्डको जोखिम व्यवस्थापन समितिबाट स्वीकृति आवश्यक पर्नेछ। बैंकहरूले कम्तिमा १० वर्षको लागि खारेज गरिएका मोडेलहरूको रेकर्ड सुरक्षित गर्दै सबै सक्रिय, निष्क्रिय र सेवानिवृत्त मोडेलहरूको सूची पनि कायम राख्न आवश्यक हुनेछ।
उद्योग सहभागीहरूले भने कि प्रस्तावहरूले अनुपालन-नेतृत्वमा रहेको शासनबाट सञ्चालन लचिलोपनतर्फ परिवर्तनको संकेत गर्दछ किनकि एआई बैंकिङ सञ्चालनमा बढ्दो रूपमा सम्मिलित हुँदै गइरहेको छ।
गार्टनरकी वरिष्ठ प्रमुख विश्लेषक अपेक्षा कौशिकले भनिन् कि मस्यौदाले विश्लेषणात्मक मोडेलहरू अब बैंकिङको मुटुमा बसेको कुरा स्वीकार गर्दछ। “तेस्रो-पक्ष मोडेलहरूको स्वतन्त्र प्रमाणीकरण, स्वचालन पूर्वाग्रह विरुद्ध जाँच र स्पष्ट रूपमा परिभाषित किल स्विचहरू जस्ता आवश्यकताहरूलाई नवीनताको लागि बाधाको रूपमा हेर्नु हुँदैन। बरु, तिनीहरूले संस्थाहरूलाई डिजिटल रूपान्तरणलाई बढी आत्मविश्वासका साथ अँगाल्न आवश्यक सुरक्षा उपायहरू प्रदान गर्छन्,” उनले भनिन्।
कौशिकले थपे कि फ्रेमवर्कले संस्थाहरूलाई तेस्रो-पक्ष मोडेलहरूको अनिवार्य स्वतन्त्र प्रमाणीकरण मार्फत अन्ध निर्भरताबाट साझा जवाफदेहितामा प्रविधि साझेदारीलाई परिवर्तन गर्दै आफ्नो सञ्चालन परिदृश्यलाई अझ व्यापक रूपमा नक्सा गर्न प्रोत्साहित गर्नेछ।
एसीआई वर्ल्डवाइडका महाप्रबन्धक र दक्षिण एशियाका प्रमुख अंकुर सक्सेनाले भने कि फ्रेमवर्कले एआईले गति, दक्षता र निर्णय लिने कार्यमा उल्लेखनीय रूपमा सुधार गर्न सक्छ भन्ने कुरा स्वीकार गर्दछ, तर जवाफदेहिता सधैं मानिसहरूसँग रहनुपर्छ।
पालो अल्टो नेटवर्क्सकी भारत र सार्ककी उपाध्यक्ष तथा प्रबन्ध निर्देशक स्वप्ना बापटले भनिन् कि मस्यौदाले स्वीकार गर्दछ कि तैनाती पछि एआई जोखिमहरू व्यवस्थापन गर्न सकिँदैन तर मोडेलहरू कसरी निर्माण, परीक्षण, सुरक्षित र तिनीहरूको जीवनचक्रभरि अनुगमन गरिन्छ भन्ने कुरामा सम्मिलित हुनुपर्छ।
उनले थपिन् कि वित्तीय संस्थाहरूलाई एआई अपनाउने गति बढ्दै जाँदा प्रस्तावित शासन ढाँचालाई प्रभावकारी रूपमा कार्यान्वयन गर्न एआई प्रणाली, डेटा, क्लाउड वातावरण र तेस्रो-पक्ष मोडेलहरूमा एकीकृत दृश्यता आवश्यक पर्नेछ।
